助力小微企业融资

  “要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资问题,同时逐步降低融资成本”。2018年以来,人民银行全面贯彻落实党中央、国务院决策部署,长短结合、综合施策,着力改善民营企业和小微企业融资环境。
  日前,走访了几家商业银行后发现,在人民银行积极引导和正向激励下,相关金融机构切实加大对民营企业特别是小微企业的信贷投放,促进了一批小微企业更好发展。
  “农业银行是国内最早支持民营企业和小微企业的银行,而且一直也是服务民营企业与小微企业的国家队和主力军。”据农业银行普惠金融事业部副总经理黄建勤介绍,农业银行2006年就在总行设立了小微企业业务部门,2017年又专设普惠金融事业部,并结合原有的三农金融事业部,形成具有农业银行特色的“三农+小微”双轮驱动普惠金融服务体系。
  
        2018年,农业银行普惠金融贷款增量占全行各项贷款增量的比重超过10%,达到央行普惠金融定向降准第二档考核要求,使存款准备金率下调1个百分点,增加了农业银行的资金流动性,强化了服务民营企业和小微企业的能力。
  众所周知,小微企业融资需求多为小额贷款,信息不对称、交易成本高、风控难度大成为制约小微企业融资的重要因素。针对这一困境,农业银行近年来加快小微金融数字化转型,通过金融科技手段,构建解决小微企业融资难融资贵的新模式。
  黄建勤告诉《金融时报》记者:“我们通过大数据的分析和记录,深入挖掘上下游企业生产经营信用状况等多维度信息,来解决信息不对称问题。然后通过互联网技术的应用,大幅降低金融机构获客成本,建立了全新的征信、授信、风控系统,实现了精准化营销、批量化获客,同时也降低了风险,提高了业务效率。”比如,农业银行创新线上小微金融服务平台,推出纯信用小微企业法人信贷产品“微捷贷”,实现了“秒申、秒审、秒贷”,上线5个月以来,已签约小微企业客户3.7万户,累计发放贷款153亿元。
  “小微金融业务,只有插上金融科技的翅膀,才能飞得更高、更远、更稳。”黄建勤说。

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